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핀테크 관련 서비스 개발 박차 = 농협은행은 ‘핀테크’란 용어가 화두로 떠오르기 이전부터 이미 금융과 IT기술을 접목한 다양한 서비스를 제공해오고 있다.
그 대표적인 사례로 현재 농협은행에서 운영중인 ‘NH바로바로마켓’이 있다. 스마트폰을 이용해 농·축산물을 간편하게 주문·결제할 수 있는 서비스로 신선한 농축산물이 산지에서 소비자까지 바로 배달되는 ‘금융-유통-정보통신기술’이 융합된 농협은행만의 독특한 서비스이다.
농협은행은 IT기술의 발전에 발맞추어 혁신적인 금융서비스를 지속적으로 개발, 출시하고 있다. 2015. 1월에는 금융권 최초로 스마트워치에 간편 비밀번호 입력만으로 계좌의 잔액 / 거래내역 조회가 가능한 웨어러블뱅킹(Wearable Banking) 서비스인 스마트워치뱅킹을 선보인바 있다. ‛스마트워치뱅킹‛은 간편 비밀번호만으로 계좌의 잔액/거래내역 조회가 가능한 서비스이다.
이밖에 ‘나만의은행주소’, ‘피싱가드’, ‘NH안심보안카드’등 다양한 전자금융사기예방서비스를 자체 개발하여 서비스를 제공하고 있다.
특히 지난해 12월 출시한 ‘NH안심보안카드’는 IC칩을 평면보안카드에 내장하여 보안카드 실물이 없으면 e-금융 거래가 불가능하게 되어 고객이 금융정보를 탈취 또는 유출 하였어도 금융 피해를 방지할 수 있는 안전한 금융보안 서비스를 제공하는 것으로, 금융권에서 많은 관심을 보이고 있는 상황이다.
또한 모든 비대면채널(인터넷, 전화, 스마트기기, SNS 등)을 통해 유입되는 고객의 요구를 실시간으로 분석하여 소량 다종의 금융상품을 고객 개개인에게 맞춤 서비스하는 스마트금융센터를 ‘15년부터 운영하여 고객에게 금융쇼핑 편의성을 제공할 예정이다.
스마트금융센터는 비대면 마케팅 조직, 비대면 상담인력, 관련 IT인프라 등을 총망라하는 것으로, 비대면채널을 통해 접속하는 고객에게 (톡, 문자, 화상, 채팅, 음성 등) 다양한 IT기술을 활용하여 전문적인 상담을 진행하는 온라인을 기반으로 하는 금융센터이다.
향후 인터넷전문은행 설립과 관련하여 법적/제도적 규제요인이 철폐된다면 스마트금융센터가 인터넷전문은행의 기반이 될 것이다.
앞으로도 농협은행은 국내·외 대형 핀테크 기업과의 전략적 제휴를 확대하고, 지급결제 시장 주도권 선점, ‘뱅크월렛 카카오’ 등 은행공동 신 결제사업에 주도적으로 참여하는 등 첨단 서비스를 지속 개발하여 IT금융 리더 역할을 적극 수행해 나갈 계획이다.
농협은행, 기술금융으로 중소기업 지원
NH농협은행은 지난 2014년에는 기술금융 지원을 위한 다양한 인프라 구축에 집중하였다.
여신정책부내 기술평가팀을 신설(‘14.9월) 하였으며 기술금융관련 전산심사시스템을 구축(’14.10월) 하였고 기술금융 심사전문인력 양성과정을 금융연수원에 개설하여 47명이 수료하였다. 또한 기술금융 전용 상품을 출시하는 등 발빠른 준비 행보를 마쳤다.
작년 9월 신설한 기술평가팀은 이공계 출신 직원과 더불어 이례적으로 외부 전문인력인 변리사를 특별 채용했다. 올해에는 규모를 더욱 확대할 계획이다. 기술평가팀은 앞으로 기술금융과 관련된 정책과 특화상품 개발 지원, 전문 인력 양성 등 농협은행의 기술금융을 총괄하게 된다.
여신 심사를 담당하는 심사역 중에서 20여 명을 기술금융 전문 심사역으로 육성하였으며 기술력은 있으나 매출액 등 실적이 부족한 기술형 중소기업들이 자금지원을 받을 수 있도록 내부 규정도 일부 개정하였다.
또한, 농협은행은 기술신용평가서 상 기술등급이 일정등급 이상인 중소기업에 대해서는 일정기간 일부 이자를 유예해주고 만기에 이를 상환하도록 하는 기술금융에 특화된 ‘NH기술평가우수기업대출’ 상품도 2014년 9월 출시하였다.
특히 ‘이자납입유예서비스’를 통해 기술신용평가기관(TCB : Tech Credit Bureau)의 평가서를 발급받고 기술등급 T4이상인 중소기업에게 최대 2년 이내까지 대출금리 중 0.5%~1.0%에 해당하는 이자의 상환을 유예해줘 금융비용 부담을 덜어준다.
기술형 기업은 금리도 우대해준다. TCB평가서 기술등급에 따라 최고 0.4%p, 제조업종과 농식품 기업 등은 최대 1.2%p까지 금리를 우대 받을 수 있다.
‘NH기술우수기업 이차보전대출’은 기술보증기금의 평가서를 발급받은 중소기업에 최대 3억원까지 신용대출을 지원한다.
2015년은 이렇게 조성된 기반을 활용하여 전년대비 1조원 이상 순증을 목표로 기술금융 확대를 추진하고 있다. 전년말 692건 3,840억이었던 기술금융 실적은 2월 현재 885건 5,025억으로 빠르게 확대되고 있다.
특히 농업금융 분야에 50년 노하우를 갖고 있는 농협은행은 기술력이 있는 농업관련 제조기업과 농산물 가공식품 기업에 대한 지원에 더욱 특화한다는 전략이다.
농업기술실용화재단, 농림수산업자신용보증기금 등 농업분야 단체와 긴밀히 협력해 국산 농산물을 가공하여 농식품을 생산하는 기술력이 있는 기업을 적극 발굴하여 육성할 예정이다.
농협은행은 TCB활용 기술금융 상품외에도 다양한 중소기업 전용상품을 통해 중소기업 금융지원에 앞장서고 있다.
기술혁신형 중소기업단체인 이노비즈협회 및 메인비즈협회 회원사 전용 금리우대형 대출상품인 ‘이노·메인비즈대출’ 실적이 올해 1월 현재 1조 1373억 원에 이르며 창업 7년 이내 기술형 중소기업에 최고 3.1%p 우대금리를 적용하는 ‘기술형창업우수기업대출’ 실적도 1366억원에 달한다.
산업단지에 입주하는 중소기업을 대상으로 하는 ‘NH산업단지대출’도 2014년 출시하여 834억원을 대출했으며, 중소기업에 대한 신용대출도 2014년 한해 8천억원이나 늘어났다.
대출과는 별도로 창업초기 기업과 벤처기업에 대한 투자에도 앞장이다. IB사업부에서는 벤처기업 지분투자를 전문으로 하는 벤처캐피탈을 통해 지금까지 총 1800여 억원의 자금을 투자하고 있다.
김주하 은행장은 2014년 취임이후 기술력이 있는 중소기업들을 직접 찾아다니는 세일즈에 공을 들이고 있다. 김행장은 작년 4월과 7월에 걸쳐 전국을 두 바퀴 도는 등 수시로 기업체를 방문하면서 기술금융을 진두지휘하였으며 서울, 경기, 인천, 충남, 경남 등 중소기업 CEO와 잇달아 간담회를 갖는 등 현장경영을 강화하였다. 올해 역시 1월말부터 2월초까지 전국 17개 영업본부를 방문하며 거래기업체들을 만났다.
이 과정에서 기술력이 있으나 자금이 부족한 중소기업들의 애로사항을 듣고 지원할 수 있는 방안을 모색해 기업체로부터 큰 호응을 얻고 있다.
김주하 은행장은 “기업의 미래 가치를 내다보고 담보위주 대출보다는 신용대출, 기술평가를 기반으로 자금을 지원해야 한다.”며, “기술력이 있는 작은 기업이 창업하여 중소기업으로 성장하고, 중견기업, 대기업으로 성장해 나간다면 농협은행도 더불어 성장해 나갈 것이라 믿는다.”라며 중소기업과 동반성장을 꿈꾸고 있다.
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기사최종편집일:2024-05-03 09:12:10
