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올해 들어 국내 은행권의 순이자마진(NIM)이 역대 최저 수준을 기록한 것으로 나타났다. 저금리에 따른 원화 예금·대출 금리차 축소가 수익성을 지속적으로 끌어내린 것으로 풀이된다.
금융감독원이 발표한 '2015년 1·4분기 국내은행 잠정 영업실적에 따르면 1분기 국내은행들의 NIM은 1.63%를 기록했다. 이는 전 분기 대비 0.10%포인트 하락한 수치로 금융위기 직후인 2009년 2분기 1.72%보다 낮은 수치다.
금감원은 "지난 1분기 NIM은 역대 최저 수준"이라며 "예대금리차 축소 등으로 2010년 이후 NIM이 지속적으로 축소된 데 주로 기인한다"고 설명했다.
원화 예대금리차는 2010년 2.94%포인트, 2012년 2.59%포인트, 2013년 2.31%포인트, 2014년 2.18%포인트, 2015년 1분기 2.03%포인트다.
국내은행의 1분기 당기순이익은 전년 동기 대비 61.7% 늘어난 2조1000원으로 나타났다. 유가증권관련이익 증가, 법인세 환급 등 일시적 요인 영향이 컸다.
1분기 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 전년 동기 대비 0.12%포인트 오른 0.40%, 자기자본순이익률(ROE)은 전년 동기 대비 1.67%포인트 상승한 5.38%로 집계됐다.
금감원은 "ROA, ROE는 전년 대비해서는 개선됐지만 최근 10년 평균 ROA 0.60%, ROE 8.04% 및 선진국 수준 대비해서는 크게 낮다"고 했다. 지난해 미국 상업은행의 ROA, ROE는 각각 1.00%, 8.97%다.
부문별 이익을 살펴보면 1분기 이자이익은 8조3000억원으로 전년 동기 대비 3.0% 감소했다. 이자이익은 지난해 2, 3분기 중 고금리 후순위채 상환 등으로 일시적으로 증가했지만, 지난해 4분기 이후 감소추세가 지속되고 있다.
비이자이익은 전년 동기 대비 251% 늘어난 1조8000억원으로 집계됐다. 수수료이익이 12.3% 늘어난 1000억원을 기록했고, 유가증권관련이익이 6000억원 수준 증가한 데 따른 결과다.
국내은행 대손비용은 전년 동기 대비 10.4% 증가한 2조7000억원으로 집계됐다. 비이자이익에 포함된 대출채권매각손익 포함 시 대손비용은 2조5000억원 수준이다. 일부 대기업의 법정관리, 워크아웃 등이 영향을 미쳤다.
1분기 국내은행의 영업외손익은 6519억원으로 전년 동기 대비 280% 증가했다. 자회사 관련이익이 571억원 증가한 가운데 법인세 환급 및 소송관련 지연이자 수익 등 일회성 이익 등이 증가세를 견인했다.
주요 손익비율 = '15.1분기중 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 0.40%로서 전년 동기(0.29%) 대비 0.12%p 상승한 것으로 나타났다.
'15.1분기중 국내은행의 자기자본순이익률(ROE)도 5.38%로서 전년 동기(3.71%) 대비 1.67%p 상승했다. ’15.1분기중 ROA(0.40%) 및 ROE(5.38%)가 ’14년(ROA 0.31%, ROE 4.05%)에 비하여 개선되었으나 최근 10년(’05년~’14년) 평균(ROA 0.60%, ROE 8.04%) 및 선진국 수준 대비 크게 낮아 여전히 미흡한 수준이다.(美상업은행 ’14년 ROA 1.00%, ROE 8.97%)
이익구성별 내역 = 이자이익: ’15.1분기중 국내은행의 이자이익은 8.3조원으로 전년 동기(8.5조원) 대비 0.2조원 감소했다.(△3.0%)
이자이익(분기별)은 ’14.2~3분기중에는 고금리 후순위채 상환 등으로 일시적으로 증가하였으나, ’14.4분기 이후 감소추세를 지속했다. 특히, ’15.1분기중 순이자마진(1.63%)은 역대 최저 수준을 기록했다. 이는 예대금리차의 축소 등으로 ’10년 이후 순이자마진이 지속적으로 축소된 데 주로 기인하고 있다.
비이자이익 = ’15.1분기중 비이자이익은 1.8조원으로 전년 동기(0.5조원) 대비 1.3조원 증가했다.(+251%) 이는 수수료이익이 소폭 증가(+0.1조원, +12.3%)한 가운데 유가증권관련이익이 증가(전년동기比 0.6조원↑)한 것에 주로 기인하고 있다. 유가증권관련이익은 시장금리 하락에 따른 채권가치 상승으로 인한 매매이익의 증가(+0.2조원) 및 유가증권평가손실의 감소로 인한 이익 증가(+0.4조원) 등이다.
대손비용 = ’15.1분기중 국내은행 대손비용(대손준비금 전입액 포함)은 2.7조원으로 전년 동기(2.4조원) 대비 0.3조원 증가(+10.4%)하였는 바 비이자이익에 포함된 대출채권매각손익 포함시 대손비용은 2.5조원이다.(’14.1Q 2.3조원) 이는 일부 대기업의 법정관리 및 워크아웃 등에 주로 기인하고 있다.
영업외손익 = ’15.1분기중 국내은행의 영업외손익은 6,519억원으로 전년 동기(1,716억원) 대비 4,803억원 증가했다.(+280%)
자회사 관련이익이 소폭 증가(+571억원)한 가운데 법인세 환급 및 소송관련 지연이자 수익 등 일회성 이익 발생에 주로 기인하고 있다. |
기사최종편집일:2024-05-17 09:02:00
