글로벌 은행 등 금융회사들은 최근 수년간 블록체인 기술의 금융거래 도입을 위해 청산 및 결제, 무역금융 등 다양한 분야에서 협력 중이며, 초기 단계의 표준화 작업을 진행해 왔다.
국내 주요 은행들도 글로벌 컨소시엄(R3CEV)에 합류하고 은행연합회 주도로 공동 프로젝트를 추진하는 등 블록체인 도입 노력 지속해왔다.
블록체인 시스템 개발이 본격적인 성장기에 돌입하고 있는 가운데, 분야별 표준화 동향과 글로벌 및 국내 규제 변화 등에 대한 지속적 모니터링이 필요한 시점이다. 국제금융센터의 ‘글로벌 은행권 블록체인 대응 현황’ 보고서 내용을 중심으로 블록체인 기술의 금융부문 도입 현황 및 전망 등을 살펴본다.
전세계적으로 정부, 금융기관, 글로벌 기업 등이 개발 및 활용에 적극적
블록체인(Blockchain)은 비트코인의 기반기술로, 중개자(제3기관) 배제를 통한 거래의 효율성 및 신뢰성 제고, 비용 절감 등을 추구하며 전세계적으로 정부, 금융기관, 글로벌 기업 등이 개발 및 활용에 적극적 움직임을 보이고 있다.
블록체인은 거래내역 정보를 별도의 중앙 서버에 저장하지 않고 P2P 네트워크 참가자 모두가 정보를 승인하고 기록하는 개방형·분산형 거래 시스템을 지칭한다. 블록체인은 비트코인을 등장하게 한 핵심 기술이자 모든 암호화폐의 기반이 되는 기술로 ‘분산원장(Distributed Ledger Technology)’ 기술에 해당된다.
세계 경제포럼에서는 블록체인이 세상을 바꿀 21개 기술 중 하나라고 전망하고 있다. 최근 암호화폐(Cryptocurrency), 송금(Currency Transfer), 전자결제(Digital Payment System) 등 금융거래 기술 전반에 적용되기 시작하며 블록체인에 대한 관심 고조되고 있다.
[글로벌 현황] 글로벌 은행 등 금융회사들은 최근 수년간 블록체인 기술의 금융거래 도입을 위해 청산 및 결제, 무역금융 등 다양한 분야에서 협력 중이며, 초기 단계의 표준화 작업 진행되고 있다.
연대 및 표준화 : 블록체인 부상 초기, UBS, Citi, Barclays 등 대형 글로벌 IB들이 연합체를 처음으로 형성하여 핀테크 스타트업 기업인 ‘R3CEV’와 제휴를 맺고 블록체인 시스템 개발과 국제표준화 작업에 착수했다.
‘17년 현재 Goldman Sachs 등의 탈퇴에도 불구하고 R3 컨소시엄에 가입된 은행 수는 창단 멤버인 22곳에서 70곳 이상으로 증가했다. 청산 및 결제는 주로 거래소, 청산소 등의 거래다. 청산시 블록체인 기술을 이용해 거래비용 절감을 위한 노력을 지속하고 있다.
기업의 경영 전략, 디지털, 기술, 사업 전반을 지원하는 미국의 다국적 경영 컨설팅 기업인 Accenture는 대형은행들이 청산·결제의 블록체인 이용을 통해 100억달러 이상 비용을 절감할 수 있을 것으로 예상했다.
2017년 8월 Barclays, HSBC, CIBC, Credit Suisse, MUFG, State Street 등 6개 은행이 UBS가 만든 블록체인 기반 유틸리티 결제코인(USC) 공동개발 프로젝트에 합류했다.
지급 : 현재 주요 중앙은행들이 지급시스템에 블록체인 이용, 자체 디지털 통화 개발 등을 검토중이다.
주요 글로벌 은행들도 금융시장에서의 결제코인 창설 노력하고 있다. 호주증권거래소는 블록체인시스템 도입을 위해 前 JPMorgan Chase 인사들과 협력하고 있다. 미국 DTCC도 IT기업 및 은행들과 함께 CDS 청산시 블록체인 도입 추진하고 있다.
무역금융 : 종전 종이서류에 기반한 신용장 대체, 사기·사고 방지, 관련 금융거래 신속화 등을 위해 무역금융에서의 블록체인 기반 플랫폼 설립 노력이 증가되고 있다.
2017년 몬트리올은행, 카이샤은행, 코메르츠은행, 에르스테 그룹은 UBS가 2016년 IBM과 시작한 블록체인 무역금융 플랫폼에 합류해 협력하고 있다. 홍콩 HKMA는 2016년말 HSBC, Standard Chartered 등 은행들과 블록체인을 활용한 무역금융 플랫폼을 시범구축했다. 싱가폴 MAS도 유사한 플랫폼 개발 중이다.
신디케이트론 : 주요 은행들은 기업들의 결제기간 단축, 계약변경 신속화 등에 블록체인 기술을 도입해 신디케이트론 마켓의 효율화 노력하고 있다.
Credit Suisse를 포함한 19개 금융회사들이 2016년 신디케이트론 시장의 블록체인 시스템화를 위한 컨소시엄을 설립해 Synap 등 IT 기업들과 협력 중이다.
[국내 현황] 국내 주요 은행들도 글로벌 컨소시엄(R3CEV)에 합류하고 은행연합회 주도로 공동 프로젝트를 추진하는 등 블록체인 도입 노력 지속하고 있다.
R3CEV 컨소시엄에 국내 5대 시중은행(신한, 국민, 하나, 우리, 기업)이 모두 회원 기관으로 참여했으나 최근 기업은행은 탈퇴하고 NH농협이 새로이 가입했다.
현재 R3에 참여중인 4대 시중은행은 Barclays, HSBC, CIBC 등 글로벌 은행 18곳과 함께 2018년 상반기까지 블록체인을 활용한 국제 자금이체 시스템 구축을 목표로 한 프로젝트 진행 중이다.
하나금융지주는 국내 은행 중 최초로 R3CEV와 협력하여 원화 차액 결제 프로세스 자동화 및 고객 인증절차 간소화 부문에 블록체인 기술을 적용하고 있다.
최근 국내에서도 은행연합회 주도로 은행권 공동 블록체인 인증 시스템 구축 사업이 추진 중이며 18개 은행이 참여하고 80억원이 투입 예정이다. 국내 은행들뿐만 아니라 카드사 등 기타 금융기관들도 편의성 향상 및 위변조 방지를 위해 블록체인 기반 간편인증 시스템을 도입하는 단계다.
시사점
블록체인 시스템 개발이 본격적인 성장기에 돌입하고 있는 가운데, 분야별 표준화 동향과 글로벌 및 국내 규제 변화 등에 대한 지속적 모니터링이 필요하다.
현재 글로벌 최대 규모 프로젝트인 R3CEV 컨소시엄뿐만 아니라 다양한 은행산업, 금융산업 주체들이 블록체인 투자 및 관련 기술이다. 플랫폼 등의 개발을 활발히 지속할 필요가 있다.
R3는 지급결제뿐 아니라 부동산, 회사채, 주식 등 8개 분야에 적용될 블록체인 거래 표준 플랫폼을 공동 개발 중이다. 2017년 상반기 $107백만, 하반기 U$50백만(예정) 규모의 추가 투자를 받아 지속적인 원천기술 개발에 집중할 계획이다. Goldman Sachs, Morgan Stanley 등은 자체적 블록체인 기술 개발 의지를 시사하고 있다.
The Economist는 “블록체인은 제3기관 없이도 개별 주체 간 ‘신뢰’를 형성할 수 있는 방안을 제시했다는 점에서 금융권의 패러다임을 변화시킬 수 있는 혁신성과 잠재력을 보유하고 있다”고 밝혔다.
Deloitte도 “신뢰 경제(trust economy)가 현재 블록체인 기술에 의한 P2P 거래를 중심으로 발전하고 있으며 각 거래 당사자의 평판과 디지털 신원 등이 블록체인에 저장되어 관리되며 경제활동도 점차 그에 의존하게 될 것”이라고 언급했다.
Accenture도 ‘18~’24년은 금융권 블록체인 시스템 도입의 성장기로, 초기수용자들에 의해 블록체인 시스템의 효과가 발휘되고 감독당국과의 협업에 의해 시스템의 네트워크 효과가 강화되어 ‘25년이후 블록체인 시스템이 주류로 자리매김할 것으로 전망했다.
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기사최종편집일:2024-04-30 09:09:36
