올 상반기 관계형금융 우수은행으로 농협은행과 광주은행이 선정됐다.
금융감독원이 28일 발표한 ’22년 상반기 국내은행의 관계형금융 취급실적 및 우수은행 평가 결과에 따르면, 대형 그룹에선 농협은행과 신한은행이 각각 1위와 2위를 기록한 것으로 나타났다.
1위 농협은행은 저신용자 대출비중, 초기기업 대출비중, 업무협약 체결건수 등이 우수했다. 2위 신한은행은 공급 증가율 등은 다소 저조하지만 자영업자 대출비중 및 신용대출 비중 등에서 높은 점수를 획득했다.
중소형 그룹에서는 광주은행과 경남은행이 각각 1위와 2위를 기록했다.
1위 광주은행은 업무협약 체결건수, 저신용자 대출비중, 신용대출 비중 등에서 높은 점수를 획득했다. 2위 경남은행은 신용대출 비중이 상대적으로 저조하나, 자영업자 대출 비중, 비금융서비스 지원 실적 등이 우수한 것으로 밝혀졌다.
한편, 올 6월말 기준 국내은행의 관계형금융 잔액은 13조8,000억원으로 전년말(12조4,000억원) 대비 11.3%(+1조4,000억원) 증가하며 중소기업·자영업자에 대한 만기 3년 이상의 안정적인 장기자금 공급이 확대됐다.
차주별로는 개인사업자 대출이 29.5%(+8,000억원) 증가했고, 중소기업 대출은 6.2%(+6,000억원) 증가했다. 대출 등 자금 공급 이외에도 총 2,688.5시간의 비금융서비스(경영·회계·세무 컨설팅)를 제공한 것으로 나타났다.
관계형금융은 은행이 중소기업 등의 계량정보 뿐만아니라 비계량 정보(대표자의 전문성, 거래처 안전성 등)를 종합평가해 신용등급이 낮거나 담보가 부족한 기업도 사업전망 등이 양호한 경우 3년 이상의 대출·지분투자 및 경영자문 등을 제공하는 것을 말한다.
관계형금융 차주별로는 중소법인 대출이 10조3,000억원(74.5%), 개인사업자 대출이 3조5,000억원(25.4%) 으로 구성됐다. 개인사업자 대출이 전년말 대비 8,000억원 증가하고, 중소법인 대출은 6,000억원 증가했다. 업종별로는 도·소매업이 가장 큰 비중(31.3%)을 차지하고, 제조업(29.0%), 서비스업(15.4%), 음식숙박업(7.1%) 순으로 다양한 업종에 장기자금을 안정적으로 공급했다.
평균 대출금리는 3.35%로 기준금리 상승 등의 여파로 전년말(2.83%) 대비 0.52%p 상승했다. 비금융서비스(컨설팅) 실적은 총 2,688.5시간으로 경영자문이 가장 큰 비중(56.8%)을 차지하고, 세무(25.6%), 회계(1.4%) 순이다.
금감원은 高금리·高환율·高물가 등 어려운 경제여건 속에서 중소기업 및 개인사업자의 위기극복 지원을 위해 관계형금융 공급 확대를 지속 추진한다는 계획이다. 은행권 간담회 등을 통해 관계형금융 공급을 지속적으로 확대하고 컨설팅 등 비금융서비스도 충분히 지원하도록 독려할 예정이다.
추가로 담보력이 부족하거나 중·저신용등급의 차주에게 관계형금융 공급을 확대하고, 컨설팅 등 비금융서비스도 활발히 제공하도록 유도하기 위해 관련 우수은행 평가지표 배점을 확대할 예정이다. |
기사최종편집일:2024-05-17 09:02:00
