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올해 3분기 금리·환율 상승의 여파로 국내 은행들의 핵심 건전성 지표인 국제결제은행(BIS) 기준 자본비율이 하락했다.
금융감독원이 6일 발표한 ‘9월 말 은행지주회사 및 은행 BIS 기준 자본비율 현황(잠정)’ 자료에 따르면 9월 말 기준 국내 은행의 총자본비율은 14.84%로, 6월 말보다 0.46%포인트(p) 하락했다.
보통주자본비율은 12.26%, 기본자본비율은 13.51%로 같은 기간 각각 0.45%포인트, 0.44%포인트 하락했다. 단순기본자본비율은 6월 말 대비 0.15%포인트 떨어진 6.09%로 나타났다.
BIS 기준 자본비율은 총자산(위험자산 가중평가) 대비 자기자본의 비율로, 은행의 재무구조 건전성을 가늠하는 핵심 지표로 꼽힌다.
금융감독원 규제기준은 보통주자본 7.0%, 기본자본 8.5%, 총자본 10.5%이다. 금융체계상 중요한 은행 D-SIB은 1%p를 가산 총자본비율을 규제하고 있다.(은행지주는 미도입)
보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율이 ‘22.6월말 대비 각각 0.45%p, 0.44%p, 0.46%p 하락한 것으로 나타났다.
감독원은 “순이익 시현·증자 등에도 불구하고 금리상승에 따른 채권평가손실로 인해 자본 증가폭은 제한된 반면, 기업대출 증가, 환율상승 등으로 위험가중자산이 크게 증가하면서 자산증가율(+4.5%)이 자본 증가율(1.4%)을 상회했기 때문”이라고 설명했다.
단순기본자본비율은 총위험노출액 증가율이 기본자본 증가율을 상회하면서 지난 6월말 대비 0.15%p 하락했다. 9월말 현재 모든 국내은행이 규제비율(자본보전완충자본 및 D-SIB 추가자본 포함)을 상회한 것으로 나타났다.
위험가중자산이 감소하거나 상대적으로 보통주자본이 크게 증가한 4개 은행(BNK·JB·씨티·수협)은 전분기말 대비 보통주자본비율이 상승한 것으로 나타났다.
위험가중자산 증가율이 보통주자본 증가율을 상회한 12개 은행(신한, 하나, KB, DGB, 농협, 우리, SC, 산업, 기업, 수출입, 케이, 카카오)은 보통주자본비율이 하락했다.
감독원은 “9월말 국내은행의 자본비율 하락은 금리상승이 지속되는 데다, 3분기중 환율 상승으로 위험가중자산이 큰 폭 증가한 데 주로 기인한다”며 “다만, 현재까지 국내은행의 자본비율은 규제비율을 상회하는 등 양호한 수준을 유지하고 있다”고 평가했다.
이어 “추후 시장 변동성이 확대되고 대내외 경제여건이 악화될 가능성에 대비할 필요가 있다”며 “대내외 경제 충격에도 은행이 건전성을 유지해 본연의 역할을 충실히 수행할 수 있도록 손실흡수능력 확충을 유도할 예정”이라고 덧붙였다. |
기사최종편집일:2024-05-03 09:12:10
